Jak możemy pomóc Twojej firmie?
Pomoc w negocjacjach z instytucjami finansowymi
- Negocjacje z Bankami przy restrukturyzacji zadłużenia
- Wsparcie w renegocjacjach kredytów
- Pomoc w dopasowaniu kredytu odpowiedniego dla przedsiębiorcy, a nie dla banku
Realizacja działań biznesowych firmy, niezależnie od jej wielkości, niejednokrotnie wymaga korzystania z usług banków lub innych instytucji finansowych. Niezmiernie istotne w tych kontaktach jest wypracowanie odpowiednich relacji biznesowych, które pozwolą na prowadzenie rozmów z pozycji równoprawnego partnera. Występujemy tu w roli doradczej po stronie Klienta, lub w imieniu naszych Klientów prowadzimy negocjacje. Niezależnie od tego, czy sytuacja dotyczy kredytu inwestycyjnego, obrotowego, czy też gwarancji kontraktowych, pojawia się konieczność negocjacji optymalnych dla Klienta warunków.
Posiadamy wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu negocjacji z instytucjami finansowymi. Przeprowadziliśmy z sukcesem wiele procesów pozyskania finansowania zewnętrznego oraz restrukturyzacji zadłużenia kredytowego, dzięki czemu jesteśmy dla naszych Klientów silnym partnerem, skutecznie prowadzącym go przez proces negocjacji.
Wsparcie w przygotowaniu prognoz finansowych oraz biznes planów
- Prognoza przyszłości finansowej Twojej firmy
- Opracowanie dokumentacji prognoz finansowych Twojej firmy dla banków i instytucji finansowych
- Przygotowanie i analiza strategii rozwoju firmy
Prognozy finansowe są nieodłącznym elementem zarządzania biznesem, wspomagają one proces podejmowania decyzji. Pomagają w rozpoznaniu warunków, w jakich przedsiębiorstwo będzie podejmować realizację założonych działań. Wspomaga również inne procesy zarządzania takie jak planowanie i budżetowanie działalności.
Prognozy finansowe to często, szczególnie w mniejszych firmach, bagatelizowana kwestia, tymczasem właściwie przygotowane dają odpowiedzi na wiele pytań. Tego typu działania to nie tylko informacje o tym, czy i kiedy zarobimy, ale także ile pieniędzy należy zaangażować oraz jaki mamy margines bezpieczeństwa. Istotną kwestią jest tu również przeprowadzenie planowania scenariuszowego na zasadzie „co jeśli?”. W ten sposób możemy przygotować firmę również odpowiednio wcześnie na okres trudniejszy.
Razem z naszym Klientem budujemy interaktywny model finansowy przedsiębiorstwa pozwalający na zmianę dowolnych parametrów np. obrotów, realizowanej marży, terminów płatności, kursów walutowych oraz ich wpływu na wyniki finansowe w przyszłości.
Dzięki temu Nasz Klient buduje fundamenty bezpiecznego rozwoju, wie jak wyglądają wyniki finansowe i płynność jego przedsiębiorstwa w przyszłości oraz może symulować wpływ dowolnych parametrów na wyniki finansowe i płynność.
Dobrze opracowane prognozy finansowe i biznesplan są narzędziem zarządczym, a nie tylko elementem wniosku kredytowego.
Analiza finansowa
- Opinia dostawców i Banków o Twojej firmie.
- Poprawa wizerunku finansowego firmy
- W ocenie Właścicieli dobra sytuacja finansowa firmy a Banki i tak odmawiają kredytu.
- Sprawdzenie wypłacalności Twoich Klientów
Analiza finansowa to bardzo pojemne stwierdzenie. W zależności od ustalonego zakresu możemy uzyskać odpowiedź na pytanie podstawowe: jak wygląda tzw. standing finansowy firmy? Wynika on ze sporządzanych przez Spółkę Sprawozdań finansowych. W relatywnie prosty sposób można uzyskać informację o tym jak oceniana jest sytuacja spółki oczami np. analityków finansowych z banków, oraz które sfery działalności powinny zostać usprawnione. Oczywiście możemy dość dowolnie ustalić zakres, głębokość analizy czy jej cel tak, aby uzyskać odpowiedź na pytania dotyczące biznesu w sferze rentowności, płynności, zarządzania kapitałem obrotowym oraz wiele innych. Wiedza zarządcza jest jedną z najbardziej niedocenianych inwestycji, i równocześnie stanowi jeden z największych atutów i narzędzi dla osób decyzyjnych.
Analizujemy dane finansowe wg metodologii bankowej. Wspieramy księgowość w zamykaniu kolejnych okresów sprawozdawczych poprzez wprowadzanie najlepszych rozwiązań ewidencyjnych.
Dzięki temu Nasz Klient widzi swoje przedsiębiorstwo „oczami banku” i wie jak jest ono oceniane. Dzięki takim działaniom wizerunek finansowy przedsiębiorstwa ulega poprawie, co ułatwia relacje z bankami oraz i innymi podmiotami.
Zbadanie sytuacji finansowej Twoich Klientów, zanim sprzedaż im z odroczonym terminem płatności, może ustrzec firmę przez niewypłacalnymi odbiorcami.
Pozyskiwanie finansowania
- Zwiększenie potencjału zakupowego firmy
- Inwestycja w rozwój firmy
- Dobrze sfinansowana inwestycja
Każda działalność gospodarcza wymaga zapewnienia odpowiednich środków finansowych dla jej funkcjonowania. Równocześnie każda organizacja jest inna, unikalna i każda ma własne potrzeby oraz możliwości w pozyskaniu kredytu, pożyczki, gwarancji czy skorzystania z innych instrumentów finansowych dostępnych na rynku. Nie jesteśmy agentami ani pośrednikami instytucji finansowych i w naszym działaniu zawsze kierujemy się najlepiej pojętym interesem Klienta. Pozyskiwane przez nas finansowanie dostosowujemy do sytuacji Firmy, jej potrzeb i możliwości.
Dla naszych Klientów badamy bieżącą strukturę finansowania działalności. Dostosowujemy za pomocą dostępnych na rynku instrumentów finansowych obecną strukturę zadłużenia do specyfiki działalności Spółki i jej planowanych potrzeb. Przygotowujemy również możliwości pozyskania finansowania z instytucji finansowej przy jednoczesnym dbaniu o standing finansowy oraz zdolność kredytową Spółki.
Program naprawczy i restrukturyzacja
- Pomoc w sytuacjach kryzysowych
- Programy naprawcze zgodnie z wymogami instytucji finansowych
- Wdrożenie nowej strategii
Każda Spółka, czy też mniejszy podmiot gospodarczy, często działa na bardzo konkurencyjnym rynku. Zdarzają się sytuacje, kiedy Spółka, pomimo działań Zarządu popada w tarapaty, czego powodem mogą być np.: niezależne od niej czynniki zewnętrzne.
Ryzyko jednak jest wpisane w prowadzenie każdej działalności gospodarczej. Doskonale rozumiemy, że zdarzają się trudne chwile niejednokrotnie przejściowe, jednak zdarzają się i takie, które kończą się w sposób najmniej pożądany. Spółka, która znajdzie się w takiej sytuacji może potrzebować zewnętrznego wsparcia.
Nasza firma posiada doświadczenie w opracowywaniu i wdrażaniu Programów Naprawczych oraz Restrukturyzacyjnych. Podmiot gospodarczy, który znajdzie się w finansowych tarapatach, takich jak wypowiedzenie kredytów bankowych, lub brak możliwości sfinansowania produkcji, czy też odzyskania należności od kontrahentów, może skorzystać z zewnętrznej pomocy niezależnego podmiotu, takiego jak nasza firma. Jest to w sytuacjach kryzysowych pozytywnie oceniane przez partnerów finansowych, takich jak banki.
Zewnętrzny podmiot może z innej perspektywy spojrzeć na zaistniałą w Spółce sytuację, na jej problemy, bez uwikłania w wewnętrzne relacje. Program Naprawczy opracowywany przez naszą firmę, przy współpracy z przedstawicielami Spółki, pozwala na wypracowanie rozwiązań, które mogą ją uratować. Program Naprawczy, który w efekcie przyjmuje formę dokumentu, swoistej „mapy drogowej” do wyjścia z kłopotów, jest następnie wykorzystywany do prowadzenia negocjacji z partnerami biznesowymi (z bankami w celu utrzymania udzielonego przez nie finansowania, dostawcami w celu utrzymania dostaw do produkcji lub towarów do handlu id.).
Nasze działania w ramach Programu Naprawczego skupiają się następujących krokach:
1.
Diagnozujemy problem i przedstawimy optymalne rozwiązania
2.
3.
4.
5.
6.
Audyt sfery finansowej
- Pogłębiona analiza finansowa
- Ceny transferowe
- Weryfikacja warunków umów kredytowych
W zależności od przedmiotu audytu, może on przyjmować formę:
a) pogłębionej analizy finansowej – jest to weryfikacja informacji płynących z podstawowych dokumentów finansowych Spółki w korespondencji z obrazem, który funkcjonuje w świadomości Zarządzających. Bardzo często zdarza się, że to co wynika z dokumentów źródłowych znacznie odbiega od obrazu przedsiębiorstwa, który funkcjonuje w świadomości Zarządzających. Taka sytuacja wynika z uproszczonych zasad polityki rachunkowości przyjętej w Spółce;
b) audytu dotyczącego transakcji zawieranych pomiędzy podmiotami powiązanymi, pod kątem konieczności sporządzenia dokumentacji cen transferowych dla takich transakcji;
c) audyt umów kredytowych pod kątem zawartych w nich kowenantów kredytowych i ich wpływu na działalność Spółki – bardzo często spotykamy się z sytuacjami, w których Spółki nie weryfikują faktu spełniania warunków kredytowych zawartych w umowach podpisywanych z bankami. Często nie przywiązują do nich wagi w momencie podpisywania umowy z bankiem. Problem pojawia się dopiero, w sytuacji, gdy bank zwraca się z zapytaniem o powód braku realizacji konkretnego warunku wynikającego z umowy (np.: określony wskaźnik finansowy).
Warto podkreślić tu, że banki często reagują, gdy przy okresowej weryfikacji danych finansowych Klienta złamanych zostało kilka kowenantów lub jeden z nich w znacznym stopniu odbiega od ustaleń umownych. W takiej sytuacji nierzadko następuje podniesienie marży kredytowej, co przekłada się na większe koszty finansowe po stronie Spółki.
Przeprowadzenie audytu umów kredytowych pozwala uniknąć podniesienia kosztów finansowych Spółki związanych z obsługą kredytów.
Tworzenie strategii finansowych
- Unikanie zatorów płatniczych
- Dopasowanie form i źródeł finansowania do potrzeb firmy
- Swoboda finansowa
Tworzenie strategii ma na celu adaptację przedsiębiorstwa oraz jego działań do zmieniających się warunków rynkowych, w których ono funkcjonuje w taki sposób, by zapewnić mu długotrwałe przetrwanie i rozwój.
Każda z działalności to unikalne połączenie ludzi wraz z całą ich wiedzą, oraz procesów wraz z ich elastycznością i skutecznością. Budując strategie finansowe dla Firm stawiamy na pierwszym miejscu ich dopasowanie do specyfiki organizacji, jej możliwości, a przede wszystkim potrzeb. Strategia finansowa to zbiór reguł i zalecanych działań w zakresie stosowanych narzędzi rynku finansowego, możliwości i zagrożeń, wynikających z uwarunkowań konkretnej organizacji, w konkretnym miejscu jej rozwoju (takich jak stosowane zabezpieczenia, zbyt duże bądź zbyt małe skoncentrowanie finansowania u jednego partnera itp.). Oczywiście strategie powinny ewoluować wraz z firmą oraz zapewniać odpowiedni poziom stabilności i elastyczności w sferze finansowej, umożliwiać swobodne funkcjonowanie bez zbędnych ograniczeń. Tak rozumiemy dobrze skonstruowaną strategię finansową dla Twojego biznesu.
Zarządzanie ryzykiem finansowym
- Dobre zabezpieczenie dla finansów firmy
- Ryzyko utraty płynności
- Ograniczenie ryzyka związanego z działalnością organizacji
Ryzyko jest niezbędnym elementem działalności gospodarczej, im większe, tym większy powinien być zysk. Warto więc zastanowić się, które elementy w naszej działalności gospodarczej możemy zabezpieczyć, zniwelować istniejące zagrożenia, czy też ograniczyć ich wpływ na przedsiębiorstwo. W naszej pracy nierzadko spotykamy się z bagatelizowaniem ryzyka, przy jednoczesnym przecenianiu szans i mocnych stron planowanego przedsięwzięcia przez Zarządzających.
Jeżeli określimy sobie ryzyko finansowe jako zmienność przepływów finansowych, to wskazać możemy kilka rodzajów ryzyka finansowego, które dotyczą wszystkich podmiotów działających w zmiennych warunkach rynkowych. Są to m.in.:
a) Ryzyko utraty płynności – ryzyko związane z trudnością w upłynnieniu aktywów będących w posiadaniu Spółki;
b) Ryzyko kredytowe – związane z możliwością wypowiedzenia kredytu przez bank, lub nieuzyskania nowego kredytu na sfinansowanie kontraktu, utrata kredytu kupieckiego u kontrahentów.
Istnieją również sytuacje gdy zagrożenie biznesu przenika się z ryzykiem prywatnym. W takich momentach staramy się, w największym możliwym stopniu, pomóc naszym Klientom zmienić tą sytuację np. przekształcając działalność jednoosobową w Spółkę kapitałową.
Każdą sytuację zawsze traktujemy indywidualnie i rekomendujemy korzystne rozwiązania możliwe do zastosowania w danym przypadku. Nie stosujemy rozwiązań uniwersalnych, szablonowych, a tylko takie, które są dobrze dostosowane do potrzeb Klientów.
Twoja Firma potrzebuje pomocy ?
Skontaktuj się z nami a dobierzemy rozwiązanie dopasowane do Twoich potrzeb.